为深入贯彻国家发展改革委、中国银保监会关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的工作部署，浙江省发展改革委、浙江银保监局以“数据高铁”建设为驱动，以加强信用信息共享为内核，高质量推进“信易贷”浙江站平台建设，提升金融供给的精准性、覆盖面和服务质效，努力推进金融领域“最多跑一次”改革取得新突破。

一、需求分析

中小微企业融资问题一直受到党中央、国务院的高度重视，我们聚焦“融资难”“融资贵”这一顽瘴痼疾，召集行业资深专家组成需求分析小组，深入银行和企业走访调研，提炼出金融业发展中“不敢贷”“贷得慢”“贷不到”“防治难”四大问题。“不敢贷”原因在于银企之间信息不对称，银行难以掌握企业真实信息；“贷得慢”原因在于整个信贷流程长，与企业“短、频、快”的资金需要不相适应；“贷不到”原因在于银行和企业对接成功率比较低，一方面企业反映贷不到款，另一方面银行诉苦找不到企业；“防治难”原因在于“政监银企”相关数据融合不够，风险监测难以穿透至明细数据，无法精准锁定风险源头。

二、创新举措

我们把数字化改革作为金融领域深化改革的总抓手，紧紧围绕习近平总书记对金融提出的“服务实体、防控风险、深化改革”重大任务，集成应用、重塑制度、再造流程，谋划金融新发展格局。

（一）高度灵活的公共数据共享系统助力中小企业融资“增幅扩面”。依托全国信用信息共享平台、省一体化公共数据平台，建设金融专题库，实现政府公共数据、金融机构数据、企业数据、监管数据的融合贯通，帮助金融机构全面提升对企业的画像能力，更加清楚及时地掌握企业经营情况，为银行放心授信提供有力的数据支撑。这一政务数据的共享方式，既发挥了公共数据价值，又有效防止因数据垄断而导致的市场垄断，有利于形成公平竞争的金融营商环境。

（二）高效智能的融资供需对接体系助力中小企业融资“提质增速”。银企供需双方信息的充分共享和高效处理是实现金融服务智能化、精准化、高效化的重要前提。目前，已有208家、9646个银行业务网点、4.6万名客户经理纳入平台服务网络，构建形成三级银企对接服务体系。企业提交融资申请后，系统根据智能撮合规则自动实现企业需求与银行产品的精准匹配，客户经理在手机端即可开展移动办贷，确保融资申请1小时响应、3天内完成。

（三）开放协同的金融业务联办平台助力中小企业融资“减负降本”。在小微融资领域，“贵”除了资金成本，很大程度上还表现为企业等待成本高、贷款的风险成本高。平台围绕如何帮助银企双方提高贷款办理效率，实现了与省发改委、省自然资源厅等15个部门业务系统的协同对接，“总对总”打通系统应用、共建场景生态，实现金融服务内嵌于政务服务、公共数据支撑于金融业务，极大提高办事办贷效率，也为金融机构开发特色场景、再造业务流程提供基础支撑。建设“贷项通”特色场景，全省项目信息实时推送银行机构，双向共享项目审批、资金需求、信贷政策等信息，银项之间对得早、接得准。上线80天，通过系统授信315亿元，放款120亿元，今年9月22日，李克强总理作出批示，肯定浙江创新做法并向全国推广。

（四）源头防控的金融风险治理体系助力中小企业融资“长效发展”。为加强金融风险精准研判、问题快速控制、监管和政府协同跟进，一方面，开发监测预警模块，支持银行开展企业风险数据的智能化监测、自动化推送，实现对企业风险的动态化、智能化感知。另一方面，联合省法院探索小额金融债权纠纷处置快车道，“智慧诉讼”子场景支持银行机构在线完成证据材料报送，实现“即诉即审、即审即判”。此外，开发股权质押风险联合防控、医疗票据核验等功能，帮助银行或保险公司在业务发生过程中实现数据实时验证，消除虚假抵押、质押、骗保等案件风险。

三、应用成效

“信易贷”浙江站自发布上线以来，在线为全省企业和银行保险机构提供“无接触”式服务。平台入选2022年数字化改革最佳应用，相关功能设计获2项国家发明专利，2021年获“全国中小企业融资综合服务示范平台”称号。平台建设运行成效得到银保监会、省委省政府领导的高度评价。

（一）企业侧：信贷获得感大幅提升。平台累计对接授信超1.69万亿元，企业17.1万家。23家银行自主建模295个，选定白名单企业156万户，为26万户有融资意向的企业授信超1200亿元。抵押手续办理时间由5-8个工作日缩短至不到5个小时，申请资料由几十页缩减为1张表格；知识产权质押线上办理时长缩短70%。服务模式和信贷产品创新正大幅度提升金融的普惠性。

（二）银行侧：数字普惠加速成型。平台日均数据调用量40-60万次，累计超2.69亿次。信息获取方式从“线下”到“线上”，从“分散”到“集中”，提高的不仅仅是金融效率，更是银企之间的信任度。信息贯通推动银企之间的高效互动，强化了“信用+融资服务”。工行浙江省分行2个数字化创新产品被总行评为全国推广最佳案例；杭州银行信贷客户贷后管理效率提升约50%。数据应用正加速推动信贷理念的变革和业务流程的再造。

（三）政府侧：治理能力不断提升。平台已完成治理端驾驶舱建设，实时监测各地市、各银行机构业务运行情况，及时做出治理决策。推动信贷结构持续优化变革，分行业看，制造业客户占37.1%，批发零售客户占41%；从贷款质效看，88.4%的贷款3天内完成授信，17.2%的客户为从未贷款过的首贷户。